不过传统信用评估资料收集成本高，同时伪造成本也搞；网络信用评估高效成本低，反过来伪造成本也低，例如刷钻行为的存在。这是风险。

　　3、消费数据：根据用户个人消费数据和群体消费行为挖掘后，为余额宝资金调度提供参考，模仿腾讯推出淘宝基金指数，将用户与理财产品精准对接。

　　这一切还可以与其投资的新浪微博结合起来运作。例如大V认证资料、微博资料、社会化推广、社会化数据挖掘等。

　　移动端，即本地生活服务将成为阿里未来的一个不确定性。机会与威胁并存。阿里金融在PC端无疑已经具备优势，虽然成为寡头很难，但做老大应该问题不大。但移动端则未必。因下面这些玩家的存在。

　　三、腾讯：考虑考虑，准备充分，后劲十足

　　擅长将触角伸到任何领域的腾讯自然不会放过这个热潮。尤其是腾讯拥有财付通这个老二。腾讯在互联网金融的布局如下：

　　财付通：为了拍拍而生，现已成为腾讯的支付基础设施。相关数据显示目前支付宝份额约为50%，财付通20%左右。

　　手机支付：财付通手机版、微信支付(基于财付通)。

　　保险业务：马化腾、马明哲和马云“三马”联手设立的众安在线财产保险公司。财付通联合中民保险网推出保险超市，帮助保险公司卖产品，自己成为一个业务柜台。

　　基金业务：腾安价值100指数。指数侧重三四线蓝筹，偏向于民企。后续腾讯还会陆续推出一些指数产品。

　　股票领域：已收购益盟操盘手、推出腾讯操盘手。做炒股软件。

　　其他业务：2013年3月马化腾表示，正在考虑申请小额信贷牌照，已考虑半年；9月传闻腾讯申请民营银行，但腾讯随后在港交所发表声明只是参股方。财付通与华夏、易方达、广发、汇添富四家基金公司合作的类似理财产品也计划在年底上线。

　　腾讯目前是谋定而后动，在互联网金融方面虽然有所准备，但更多是在观望，即马化腾所说的“考虑”。一方面互联网金融仍然是比较前沿的领域，不论是传统金融行业还是互联网公司，均在探路期。另外一方面，相关部门监管态度给互联网金融发展带来很大不确定性。就在14日，央行调研组14日上午和下午分别调研腾讯、招行和中国平安进行了调研，不过调研组只听不表态，使得互联网金融尤其是P2P业务的未来多了政策上的不确定性。

　　腾讯天生属于社交，其优势也在社交。P2P这种产品便有其社交属性。但P2P又是所有互联网金融业务中最重、风险控制最难、最复杂的业务——尽管其门槛很低已经有2千家创业者，鱼龙混杂。因此阿里、百度和腾讯目前均无进入迹象。

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