原标题:城市家庭财富报告 存在五大不合理现象
中国城市家庭财富整体处于“亚健康”状态,近四成家庭不健康.
消费的持续增长离不开家庭财富的合理配置.
1月17日广发银行与西南财经大学发布《2018中国城市家庭财富健康报告》(下称报告).报告显示,中国城市家庭资产规模快速增长,但财富管理健康问题也逐渐浮现:
一方面房产占比过多挤占了家庭的流动性;另一方面家庭存在低收益资产上配置过多、高风险资产上投入太极端、投资不够多样化等特点.
中国城市家庭财富管理
整体处于“亚健康”
报告根据家庭生命周期理论与家庭投资组合理论,由“家庭客观风险承受能力与主观风险偏好程度识别体系”和“资产配置健康评价体系”2大体系构建了家庭的财富健康指数评价体系.
通过对中国华北、华东、华中、华南、西南、东北、西北七大区域、23个城市近万个样本的深入调研得出:城市家庭的财富健康得分平均值为68.5分,处于“亚健康”状态,距离85分非常健康的程度还有较大距离;近四成家庭财富管理得分在60分以下.
五大不合理现象
导致家庭财富存在较大风险
报告显示,中国城市家庭财富管理存在“五大不合理现象”,这也是导致家庭财富管理得分偏低的重要原因.
一、家庭住房资产占比过高,挤压了金融资产配置
数据显示,住房资产在家庭总资产中占比77.7%,远高于美国的34.6%;而金融资产在家庭总资产中占比仅为11.8%,在没干过这一比例为42.6%.较高的房产比例吸收了家庭过多的流动性,挤压了家庭的金融资产配置.
二、在投资理财产品时,过半家庭不接受本金有任何损失,刚性兑付要求较强
数据显示,54.6%的家庭不希望本金有任何损失,同时又期望较高的理财收益.
三、家庭可接受的银行理财产品回报周期普遍较短,缺少长期理财规划
对于可接受的银行理财产品的回报周期,选择3个月内、3-6个月、6-12个月的家庭占比分别为35.8%、37.2%和33.7%,可见大多数家庭接受的是1年及1年以下的回报周期.
四、家庭的额投资品类缺乏多样性
数据显示,67.7%的中国家庭仅仅拥有一种投资品,22.7%的中国家庭拥有两种投资品,拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅仅占到10.6%.对比我国和美国家庭投资品种的多样性,拥有三种或者三种以上投资品的美国家庭占比高达61%.
五、家庭商业保险参保率偏低
仅有不到15%的家庭成员拥有商业保险,且家庭更愿意为未成年子女投保,忽视对家庭顶梁柱的保障,10-18岁家庭成员参保率最高,为21.3%,其次为10岁以下家庭成员,参保率为19.5%.
此外,值得注意的是,过去几年有10.4%的家庭遇到过金融诈骗.其中,“集资、理财诈骗”占比最高,达到43.5%;遇到“互联网金融账户诈骗”的家庭占比为18.6%;遇到“信用卡诈骗”的家庭占比为7.3%;遇到“ATM诈骗”的家庭占比为1.3%;有40.7%的家庭遇到过其他类型的诈骗,主要为电信诈骗.
针对性建议:
借力专业财富管理机构;做好家庭资产多元化配置;
金融知识水平不足,是中国家庭财富管理不健康的症结所在.面对错综复杂的投资市场,对于缺乏投资经验的家庭来说,与其作为‘散户’单打独斗,不如主动借力专业的财富管理机构,让其帮助打理家庭财富,以提升风险应对能力.
此外,金融市场本身的不确定性很强,无论是股票债券,无论是中国股票或者外国股票,或者是大宗商品,没有任何一个品种可以持续上涨或者持续下跌,它们始终面临着未来不确定性的挑战.
对于中国家庭来说,至少从战略和理念上讲,大家需要理解的是,应对“不确定性”最主要的策略就是“配置思维”.多元化资产配置可以帮助投资者极大分散投资风险,避免在发生巨大风险时财富急剧缩水的危机.
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