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天逸金融:怎么样成为一家优秀的保理公司应该具备什么?
时间:2018-06-08 15:11   来源:中华网   责任编辑:青青
  原标题:天逸金融:怎么样成为一家优秀的保理公司,应该具备什么?
 
  天逸金融导读,现今保理公司的背景如何,是否有民营企业,民营企业占比多少,大部分保理公司分布在哪里?
 
  我国的商业保理试点已经有五年多的时间,而我本人对保理行业的观察,从2003年起算已经有将近15年的时间,2009年起带领团队提供保理法律服务。近几年来我所带领的盈科保理律师团队已经为国内将近200家的商业保理公司提供过法律服务。我们所服务的保理公司,70%是大型央企、地方国企、上市公司股东背景的,也有20-30%是民营企业背景的。客户分布于全国各地,从相对集中的京津冀、长三角、珠三角到相对分散的云南、陕西、/、河南、山东、辽宁等地,都有我们服务的客户。同时,这几年我们又跟国内大部分的开展保理业务的银行有过业务合作。
 
  而天逸金融,更加关注,一家优秀的保理公司应当具备什么样的条件?哪些保理公司做得比较好?相信这也是大家最常问的问题。
 
  我本人除了时常接受国内各商业保理行业协会的邀请讲课之外,也为中国银行业协会讲课。因此,我时常被各机构问到一个问题“林律师,您觉得一家优秀的保理公司应当具备什么样的条件?”,去年以来,我们密集地跟各大银行总行投行部建立合作,也有很多银行问我“林律师,您觉得业内哪些保理公司做得比较好?”最近,我仔细分析、归纳总结了下,我认为一家优秀的保理公司应该具备“3+1”的条件,简要分享如下,与保理同行做探讨:
 
  然而在所有的保理项目中,天逸金融认为,风险才是最应该注意的,国际上对金融风险通常划分为市场风险、信用风险、操作风险、法律风险。保理作为具有融资功能的结算工具,同样面临着这四大类风险。下面让我们看看林律师如何识别风险。
 
  一、专注细分行业
 
  保理是一项以应收账款转让为前提,由保理商提供应收账款融资、管理、催收、坏账担保四项服务中一项或以上服务的综合性金融服务。保理业务的核心是应收账款。因此,我认为一家专业的保理公司应当有能力做好应收账款风险识别、评估、管理的工作。而应收账款又形成于基础交易(贸易、服务等),应收账款的风险与不同行业、不同地区的交易习惯息息相关。因此,只有专注细分行业,才可能了解该细分行业,才可能更好地做好该行业应收账款风险识别、评估和管理的工作。
 
  然而,目前国内专注于细分行业的保理公司还是相对较少的。大部分保理公司的发展现状是在业务选择上不分行业,仅制定一些较粗的客户、资产准入标准,这些标准更多的是银行信贷思路,而非围绕着应收账款资产特性去设定。当然,我能理解的是:大部分的保理公司在成立之后的前一两年内,先得解决生存问题,加上很多保理公司本身没有产业背景,因此只能是先涉及各个行业,后面再考虑转型回归到细分行业。
 
  因此,我认为,对于商业保理公司而言,必须逐步转型到做细分行业的保理业务,在行业里面沉淀,深耕行业供应链,其价值才能更好地体现出来。这是我认为一家优秀保理公司的第一个条件,也是我认为的保理公司和保理行业的发展趋势之一。
 
  天逸金融同样认为,一个专业的团队,才是企业发展的根本,上层框架的建立决定了,公司的发展和未来的规划,林律师在这里谈到了,经营思路及是否务实、创新,及团队管理者是否有话语权,我觉得都值得关注。
 
  二、拥有专业团队
 
  如何判断一个团队的专业性,这多少存在很大的主观因素。这貌似是一件见仁见智的事情,但是以我这些年对保理行业及保理公司的观察,可以从几个方面去看:
 
  第一,主要看保理公司总经理的背景及思路。这几年我跟很多保理公司高管交流过,个人认为总经理对于一家保理公司的发展是至关重要的。主要看其经营思路,是否务实、创新;看其对股东是否有影响力或者话语权,看其对团队是否有号召力等方面,均是影响一家公司发展的很重要因素。
 
  第二,看团队的组成。很多保理公司设立之后喜欢在同业中挖人,或者从银行、租赁、小贷、担保等机构挖人。挖来的很多貌似是“高大上”的金融人才,其实很多时候可能“中看不中用”。我个人的建议是:团队中还是要多增加一些有产业背景的人,特别是与自己打算要开展的保理业务相关行业的人。他们会更加熟悉这个产业,熟悉其中的人与事,熟悉其中的风险,因此,不管是业务拓展还是风险把控,对一家保理公司来讲都是更加有价值的。
 
  人是第一位的,优秀的保理公司必须得有优秀的专业团队。
 
  科技决定生产力,如果光靠人工堆砌,无疑将耗损人力资源及员工的创新能力,天逸金融认为逐步从人工走向半自动化,全自动化,提升对科技的诉求。
 
  三、拥有科技系统
 
  保理行业发展迄今,科技系统对于保理公司的重要性也逐步体现出来了。大部分保理公司在发展初期,主要靠人工操作,而且因为单笔金额较大,一年的业务笔数也并不多,这个阶段靠人工作业应该就足够了,对科技系统的诉求并不太大。但是,如前所述,保理公司会逐步扎根细分行业,事实上,除非大宗商品贸易或者建筑工程领域,应收账款的单笔金额都不会太大,交易却又是持续发生的。部分保理公司(特别是股东背景强大的保理公司)初期往往一个项目动不动就几千万甚至几个亿,但是慢慢的可能一笔应收就是几十万或者几百万。目前市场上有一些保理公司每笔融资可能就是几万块甚至是几千块。在这样的业务发展趋势下,科技系统的引入则显得尤为重要。
 
  另外,随着金融大监管越来越严,保理公司的再融资渠道受到很多限制,很多保理公司在探索资产证券化的融资渠道。交易所、银行、券商都会对保理公司的资产管理能力提出要求,优秀的资产管理能力又离不开系统的支持。我们现在有很多客户都已经上线两大系统:AMS(资产管理系统)和ABS系统。这对于保理公司更好地做好资产管理工作,形成历史交易数据,对其他金融机构更好地分析、评判保理公司的业务数据和经营能力具有特别重要的作用。
 
  行业内也有不少保理公司会请我推荐优秀的科技公司,我个人认为各家公司都有自己的优势,如何找到最合适的才是最重要的。必要的时候我可以另外写一篇小文分享自己对科技公司的一些认识。
 
  以上便是我认为的一家优秀的保理公司所必须具备的三大条件。除此之外,我认为还有一个条件,如果有是最好的,甚至是至关重要的,那便是“股东背景”。俗话说“大树底下好乘凉”,这几年来,保理公司融资难是一个大问题,很多保理公司成立之后因为外部融资困难导致业务经营不下去。抛开不做融资的保理公司不去谈,有好的股东背景的保理公司对于公司的发展自然是很重要的,这点我想不用我多说什么。我想说的是,股东应该能给保理公司什么支持?这几年,我们也见过非常多的大型集团(央企、国企、上市公司)设立了保理公司,但是最终保理公司的角色和地位越来越尴尬,最终关停。因此,仅有好的股东背景还不够,还需要股东在几个方面给予支持:
 
  1、股东得对公司的经营发展有战略思考。有一些集团设立保理公司前后,并无整体规划,撇开经营团队的能力不去谈,一些集团内的保理公司慢慢成了集团内部一个可有可无的部门,最终外部业务做不了,内部业务也难做,其命运就可想而知了。
 
  2、股东对保理公司经营团队得有足够的授权。这种授权可能涉及业务、招人、用人、融资等方面的权利。这其实跟保理公司总经理跟集团的沟通能力有很大的关系。这种情况我们也碰到过不少,一些保理公司连单独聘请专业律师的权利都没有、预算都没有,那么何谈大发展呢?
 
  3、股东对保理公司前期的资金支持及后期再融资的支持。这其实是给钱以及为保理公司再融资(如ABS)做担保的事情了,无须多言。
 
  四、总结
 
  综上,“3+1”便是我认为的一家优秀的保理公司所须具备的基本条件。个人浅见,仅供参考。
 
  关于天逸金融服务集团
 
  全球知名投资机构软银所投资的天逸金融服务集团,是持有商业保理资质的合规企业,专注供应链金融业务超过17年。其凭借对商业保理市场的深刻理解,以及拥有强大的科技力量,专注于为中小企业解决融资贵、融资难的问题,并且已成为了行业中的先驱企业。天逸金融在中国第三方商业保理市场五大参与者中排名第三,市场份额约1.5%至2.5%。天逸金融科技中枢聚萤金链通过科技手段,使保理资产和资金线上对接更加高效,在第三方线上平台中遥遥领先。按2016年交易总量计,聚萤金链是中国五大线上保理平台中唯一开放及独立且专注保理的市场。
 
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