如何帮助孩子了解“金钱”、“财富”,这实在不是件容易的事情,我们甚至很难回忆起自己具体是怎样从懵懂无知到意识到“没有钱是万万不能的”,继而学会了解钱、运用钱和操控钱的了。不过,结合孩子的发展特点,关于“财商”的培养和提升,还是有一些脉络可循的。
首先我们需要了解的是,财商的教育,和孩子的年龄、认知能力、行为能力是有关系的。在孩子的幼年时代,只需要知道钱是重要的、有用的就可以了,试图把储蓄、投资等各种概念一下子灌输给孩子并且让孩子能够理解、掌握甚至应用是不切实际的。
我们可以把财务知识和孩子成长的阶段做个简单的对应:传递给孩子的概念,基本上可以按照消费→储蓄→借贷(债务和债权)→投资(股权)→融资→衍生产品的顺序进行。
事实上,绝大多数孩子在12岁之前,对于比较高深的财务知识和财务技能因为缺乏实践的机会,都不是很容易掌握。所以,对孩子进行财商教育,第一,不能操之过急,其次是最好能够联系孩子的日常生活进行,第三,可以借助游戏的力量。
今天我们先说说对于年幼的孩子如何解释钱吧。
钱,换句话说,就是货币,它的基本功能就是等价交换物。所以,孩子首先需要了解的概念是交换。
4岁的丹丹每次跟妈妈去超市,都会看上很多好玩的东西,但是妈妈每次都不能给她全部买下来,而是让丹丹挑选最想要的一个。所以丹丹在选择的过程中都很纠结,次数多了,丹丹对于去超市这件事情变得很矛盾——一方面很期待另一方面又害怕自己做选择。她无法理解妈妈为什么不能把自己想要的玩具都带回家。而妈妈呢,希望通过购物让孩子了解简单的钱的知识,对钱有点概念,不至于每次都弄得自己很难堪又很有负疚感。
在专业亲子教育指导者看来,这个问题其实和钱有关,但又与钱无关。是花钱的需求和不愿乱花钱之间的矛盾,是孩子对金钱交易缺乏理解和父母解释能力差距之间的矛盾。根据亲之助给出的建议,妈妈在平时开始加强对丹丹的“财商”启蒙教育。以下为对话记录(略有修改):
——妈妈,我要买那个小熊。
——那个小熊很可爱啊,我也很喜欢。不过今天妈妈带的钱不够啊。
——那我们回家去拿钱吧。
——妈妈在家里的钱也不够。
——你不是一直都去上班然后拿到钱了吗?
——是的,妈妈上班是能拿到钱,可是拿到的钱也不能买所有的东西啊。
——为什么呢?
——丹丹在幼儿园表现好会有小红花吗?
——会啊。我昨天拿了5个呢?
——那丹丹是不是每天都能拿到5个小红花呢?
——不是啊,有时候只有一个啊。
——小红花有什么用呢?
——小红花可以换贴纸啊。
——怎么换呢?
——小红花越多,换到的贴纸就越大。有时候我想换大贴纸可是老师说小红花不够呢。
——对啊,妈妈工作拿到的钱,就像丹丹在幼儿园拿到的小红花一样,不是想有多少就有多少的,所以我们先让小熊留在商店里,等妈妈拿到更多的钱再来买好吗?
——好的。
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